微信支付平台理财通发出公告,如今腾讯今天也叫停了免费项目

摘要:天下没有免费的午餐,如今腾讯今天也叫停了免费项目。
腾讯今天出大招,称下月起,微信信用卡还款将按照每笔款项的0.1%价格收取手续费,金额精确至小数点后2位,最低1角钱。
支付通道费成本高企、巨头规模效应已成、想方设法把用户资金留在自有体系内流转等…

随着微信、支付宝等移动支付平台的兴起,使得不少人都开始选择这种便捷的办法来为自己的信用卡还款。

  天下没有免费的午餐,如今腾讯今天也叫停了免费项目。

就在7月1日,微信支付平台理财通发出公告,再次调整还信用卡功能免费规则。

  腾讯今天出大招,称下月起,微信信用卡还款将按照每笔款项的0.1%价格收取手续费,金额精确至小数点后2位,最低1角钱。

下月起微信信用卡还款将收手续费

  支付通道费成本高企、巨头规模效应已成、想方设法把用户资金留在自有体系内流转等原因,或将终结代还信用卡免费时代。

7月1日,腾讯理财通发出公告称:

   下月起微信信用卡还款,每笔收取0.1%手续费

公告称自2018年8月1日起,仅有理财通铂金、黄金会员的信用卡还款手续费继续享受全免政策,“爱定投计划”固定转入500元以上的用户也可以继续享受免费还款服务,除此之外,所有理财通用户的每笔信用卡还款都将被收取0.1%的费用,最低一毛钱。

  自2018年8月1日起,微信支付信用卡还款,将按照每笔款项的0.1%价格收取手续费,金额精确至小数点后2位,最低1角钱;手续费在用户进行还款操作时,与还款金额一并支付。

自2017年12月1日起,微信支付对每位用户每个自然月累计信用卡还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费,每月不超过5000元的部分仍然免费。而此次调整意味着着,除了部分高端会员,所有理财通用户的每笔信用卡还款都将被收取0.1%的费用,最低一毛钱。

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  微信信用卡还款可拆分为两大环节:

为什么突然要收费?

  第一步是用户将还款金额支付到财付通;

腾讯:因为成本猛增

  第二步是财付通将相应的还款金额给到该信用卡所属银行、银行给用户信用卡恢复额度。

因每一笔还款背后都会产生支付通道手续费,腾讯财付通一直在投入成本进行手续费补贴。

  微信信用卡还款时要扣除的手续费用,就发生在第一步。

近年来,随着信用卡还款业务的快速发展,通道手续费成本也在迅猛增长。为了适当平衡成本和可持续发展,我们将对业务规则做出调整:自2018年8月1日起,每笔还款按还款金额的0.1%进行收费(手续费的金额计算到小数点后2位,最低0.10元)。与此同时,将陆续推出手续费随机减免等活动。手续费在用户进行还款操作时,与还款金额一并支付。

  如果用户是通过储蓄卡支付,财付通会根据还款金额直接支付给银行相应的快捷支付通道手续费;如果用户是通过零钱支付,则零钱转入还款中也会产生的快捷支付成本。

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  因此,每一笔还款都将产生支付通道手续费。比如,用户使用微信支付中绑定的A银行的储蓄卡,向B银行的信用卡还款,A银行会向财付通收取一定的通道费用。但是,不仅仅微信钱包,其它信用卡代付工具,比如支付宝、京东金融、银联云闪付、信用卡管家这些,也都会被银行等机构收取通道费用。

其实在2017年11月,微信就曾公告称:

  事实上,这不是微信还信用卡第一次开始收费。

自2017年12月1日起,微信将对每位用户每个自然月累计还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费,每人每月累计还款5000元以内,不收取任何形式的手续费。同一身份证下的多个微信账户,共享每月5000元的免费额度。

  自2017年12月1日起,微信支付对每位用户自然月信用卡还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费(最低0.1元),每月不超过5000元的部分仍然免费。这次调整中,除了部分高端会员,所有理财通用户的每笔信用卡还款都将被收取0.1%的费用,最低一毛钱。同一身份证下的多个微信账户,共享每月5000元的免费额度;为他人还款时,占用支付方的还款免费额度,不占用被还款方的免费额度。

很对人就对收费表示了疑问:是不是微信开始要追营收了?

   有钱尊贵?这些理财通用户还信用卡免费

其实真相是作为微信支付的用户,每进行一次信用卡还款都将产生支付通道的成本费用,这个费用是银行进行资金划拨时向腾讯财付通收取的一个手续费,而此前自微信信用卡还款上线到现在,一直是由腾讯财付通在补贴费用给用户,而用户也几乎不知道。

  宣布收费同时,微信理财通公告称,这些理财用户们,可以继续享受免费还款服务。

为什么这些人依然可以免费?

  今天,理财通官方公告称,自2018年8月1日起,仅有理财通铂金、黄金会员的信用卡还款手续费继续享受全免政策,“爱定投计划”固定转入500元以上的用户也可以继续享受免费还款服务,除此之外,所有理财通用户的每笔信用卡还款都将被收取0.1%的费用,最低一毛钱。

为什么理财通铂金黄金会员以及“爱定投计划”用户仍然可以享有免费还卡服务?

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小编查询了一下理财通会员的划分标准,理财通根据用户在平台上的资产积累,建立铂金、黄金、白银和普通四个会员等级,针对不同等级的会员在理财通平台不同的需求,为用户提供不同类型的会员专属服务。

  去年5月份,微信理财通上线会员等级制度,将会员划分为4级:普通会员、白银会员、黄金会员、铂金会员。更高等级的会员将获得更丰富的权益。比如,普通会员只有“生日特权”,白银会员则有10万/天的“快速赎回”额度,还有“专属理财”;而黄金会员和铂金会员属于较高等级的理财通会员,本身就享有一定的尊贵权限,例如快赎额度高达20万和50万/天,还有“专属客服”。

以理财值区间为准,四个会员等级分别为:

  会员等级一般需要通过资金量、资金持有的时长以及完成任务的情况来决定。简单来说就是,有钱任性,在理财通理财投得越多、存得越久,会员等级越高。有网友整理了一份“有钱尊贵”的会员资格榜单:

铂金会员:理财值≥50万;

  1、铂金会员:理财值≥50万

黄金会员:理财值10万~50万;

  2、黄金会员:理财值10万~50万(不含50万)

白银会员:理财值1万~10万;

  3、白银会员:理财值1万~10万(不含10万)

普通会员:理财值1~1万;

  4、普通会员:理财值1~1万(不含1万)

也就是说,要成为理财通黄金会员至少得在上面买10万元的理财产品。

  而至于“爱定投计划”用户,必须每个月坚持投钱、即每月转入500元及以上的用户,属于高粘度的腾讯理财通业务用户。

至于“爱定投计划”,由于这类用户必须要每月坚持投钱,对腾讯理财通业务的使用率也是有保障的,因此受到特殊照顾也就不奇怪了。

  微信支付还信用卡的费率“区别对待”并不是第一次,去年12月开始信用卡还款5000元以上需收费之后,券商中国记者身边有朋友就发现,用腾讯理财通购买的货币基金金额还信用卡免费。

简单来说就是有钱就是任性,钱多存得久对腾讯来说也有好处,这类“土豪”用户优惠一些手续费是理所当然的。

  “很明显是想向腾讯理财通引流。”华南地区某资深第三方支付行业人士告诉券商中国记者。腾讯财报显示,截至2017年12月,微信支付绑卡用户已超过8亿,已与近400家银行进行了合作,并拥有超过3万家服务商。

个人金融业务收费是趋势?

  上述人士认为,微信支付上除了个人信用卡用户,还有很大一群基于微信生态成长起来、持有大额账户资金的微商群体,在信用卡收费之前,不少人通过微信支付还信用卡,来规避零钱提现的手续费;而信用卡收费之后,除了减轻微信自己的运营成本,还能堵住微信支付被套现的风险漏洞,并进而引流到腾讯通理财产品。

网友:以后可能要装很多银行APP

    三大原因,将终结代还信用卡免费时代

现在看来,微信、支付宝等平台对个人金融业务收费似乎是一个总的趋势:

  1通道费成本高企

2015年10月,微信支付开始逐步试行转账新规:每人每月2万免费额度,超出部分向付款方收取0.1%的手续费;

  腾讯近期公布的2018年第一季度财报显示,微信及WeChat合并月活跃账户达10.4亿,微信正式成为中国首个月活跃用户超过10亿的互联网产品。而微信还信用卡用户数,其官方营销广告显示,截至2017年11月达到5000万用户,庞大用户基数背后所带来的补贴通道费成本压力不小。

2016年3月,转账恢复免费,但零钱提现功能开始收费:超过免费额度收取0.1%的手续费;

  类似的成本压力情况还出现在2016年初微信宣布对提现收费,彼时,腾讯董事会主席兼首席执行官马化腾公开表示,微信承担了第三方支付工具的作用,银行快捷支付到第三方支付有千分之一的成本,一个月约3个亿的手续费,需要微信团队承担。

2017年12月,微信还款开始收费:还款额不超过5000元免手续费,超过部分按0.1%进行收费。

  券商中国记者向位于杭州的一位信用卡代付行业技术负责人了解到,类似于微信、支付宝等第三方代还信用卡平台,由于体量足够大,在与银行签订协议时相对强势、议价能力很强,一般代扣按单笔算价格在几毛钱甚至更低,但是现在随着第三方支付监管政策的变化,比如原来的支付通道里可以有大额备付金留存,现在这个优势没有了,各家的代扣交易成本都在增加。

而此次,微信则取消了额度限制,统一收取0.1%的手续费。

  2让资金更多在自有体系内流转

支付宝方面,虽然目前并为公布对信用卡还款收取手续费的计划,但从2016年10月12日起,支付宝对个人用户超过免费额度的提现也开始收取0.1%的手续费了。

  截至2018年1月底,管理资产累计超过人民币3000亿元。而支付宝方面公布的数据是,截至今年年初,资产管理规模是2万亿元。官方数据显示,腾讯的财付通(含微信支付和QQ钱包)用户8亿多,用户渗透率约80%。虽然腾讯理财通和支付宝理财平台模式不完全一样,前者更倾向于“自营”业务,但相比之下,腾讯将微信支付用户变成理财用户的转化率上,还有很大提升空间。

易观国际金融行业分析师王蓬博早在2017年接受南方都市报采访的时候就指出:

  这并不是微信第一次就其金融服务业务收费。

“C端继续补贴做免费服务的最初目的是吸引用户,随着支付行业个人用户市场跑马圈地的结束,作为行业巨头的微信支付已经有了相当规模的用户量,免费换市场的效用不再”。

  “多次有收费举动,微信方面想让资金更多在自有体系内流转。”上述华南地区行业人士分析,2016年2月微信宣布对提现功能开始收费,彼时外界不少人认为微信支付用户数将面临流失,但后来发现,微信支付因为其强社交属性,仅仅经过数月的动荡期,微信支付用户数、交易额已经稳定,腾讯财报披露显示,红包收发量减少但交易总额同比增长,转账交易也保持增长;这样一来,也坚定了微信要收费的底气和信心,已经不害怕用户流失,通过收费和减免激励等方式,既降低微信支付团队运营成本,又通过差异化服务、引流到理财投资服务中,让微信生态内的老用户离不开。

费率产生巨额的补贴成本压力,这对支付公司来说并不划算。

  3支付巨头规模效应已成,免费时代或将一去不返

也许就像网友说的,以后手机里可能真要装一堆银行的APP了。

  据艾瑞咨询报告,我国移动支付用户规模约为8.9亿。而有数据显示,这之中,腾讯的财付通(含微信支付和QQ钱包)用户8亿多,支付宝用户数6亿多,渗透率都已经非常高。除此之外,还有一些专业的第三方信用卡代还平台,比如51信用卡管家、随手记、维信金科等等。

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  “信用卡代还市场已经很成熟了,个人用户的规模积累已经完成,格局已定。”上述杭州信用卡技术负责人分析,之前信用卡代免费,主要是为了获取增量用户,大多数的模式是,支付机构承担通道成本,但与此同时可以收集用户的消费账单、了解用户的消费能力做有效的风控判断、收集有价值的用户数据,还可以增加用户黏性,在此基础上,拓展其它的消费信贷、金融科技等多场景服务业务。

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  这之中一个典型的例子就是在市场份额上排名靠前的51信用卡,截至2017年12月31日,注册用户达8100万人,共管理约1.06亿张信用卡,2017年累计促成信用卡还款交易总额为1085亿元。而其最新估值已逼近百亿元。

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    微信支付涨完,支付宝会涨吗?

来源丨21世纪经济报道综合自观察者网、新浪财经、雷科技、中国经济网等

  券商中国记者了解到,目前支付宝的信用卡代还仍然免费,具体规则是,自己还信用卡免费、他人代还收取0.2%的费率。京东金融、银联云闪付、平安壹钱包还信用卡没有手续费。另外,大部分商业银行的网银或者APP普遍都提供免费转账、信用卡还款等服务。

  作为支付市场上举足轻重的巨头,微信支付破免费,会不会带来行业内跟涨?

  2016年2月,微信支付提现宣布收费之后,仅过了7个月,2016年9月,支付宝对外发布公告表示,因综合经营成本上升,自2016年10月12日起,支付宝将对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费。上述华南地区行业人士的看法是,并不排除微信支付信用卡还款收费搅动市场,带来跟风效应。

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